مقدمه
در این جلسه آموزشی، قصد داریم به بررسی بیمه‌نامه‌های مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان بپردازیم. این بیمه‌نامه‌ها نقش بسیاری در حفاظت از کارفرما و کارکنان دارند و در صورت وقوع حادثه می‌توانند خسارت‌های جانی و مالی را پوشش دهند. مقاله پیش‌رو، به تحلیل و توضیح مفاهیم اصلی این بیمه‌نامه‌ها و پوشش‌های مختلف آن می‌پردازد.
توضیحات کلی در مورد بیمه‌نامه‌ها
وظایف و مسئولیت‌های کارفرما
کارفرما موظف است که پیش از شروع عملیات ساختمانی، بیمه‌نامه مسئولیت مدنی تهیه کند. این وظیفه ناشی از قوانین مدنی بوده و در مواد 12، 13 و 14 قانون مدنی به صراحت ذکر شده است. همچنین بر اساس ماده 12، کارفرما باید بیمه‌نامه مسئولیت مدنی و شخص ثالث را تهیه کند.
تفاوت بیمه‌نامه‌های مسئولیت مدنی و بیمه تامین اجتماعی
بیمه‌نامه مسئولیت مدنی، مربوط به حوادث جانی و مالی است و با بیمه تامین اجتماعی تفاوت دارد. بیمه تامین اجتماعی هیچ پوششی در این زمینه ارائه نمی‌دهد و کارفرما موظف است که بیمه‌نامه مربوط به کارکنان و شخص ثالث را به صورت جداگانه تهیه کند.
پوشش‌ها و کلوزهای بیمه‌نامه
کلوزها و پوشش‌های بیمه‌نامه
- کلوز تعداد دیات: این کلوز تعداد دیات مرتبط با حوادث را پوشش می‌دهد. در صورت وقوع حادثه، چندین دیه به متضرر تعلق می‌گیرد.
- کلوز اماکن وابسته: این کلوز تمامی فعالیت‌ها در اماکن وابسته و ساعات غیر اداری را نیز پوشش می‌دهد.
- کلوز مسئولیت موجر: مسئولیت موجر در صورت وقوع حادثه مرتبط با او، تحت پوشش قرار می‌گیرد.
- کلوز وسائل نقلیه موتوری: این کلوز مسئولیت حوادث مرتبط با وسائل نقلیه موتوری را پوشش می‌دهد.
- کلوز مسئولیت پیمانکاران: در صورت وقوع حادثه و تقصیر پیمانکار، خسارت توسط این کلوز پوشش داده می‌شود.
- کلوز مسئولیت ناظر و تراح: این کلوز مسئولیت‌های ناظر و تراح در صورت وقوع حوادث را پوشش می‌دهد.
- کلوز پرداخت خسارت بدون نیاز به رأی دادگاه: این کلوز امکان پرداخت خسارت بدون نیاز به رأی دادگاه و با توافق طرفین را فراهم می‌کند.
- کلوز پرداخت خسارت بدون اعمال تعرفه: این کلوز امکان پرداخت خسارت بر اساس تعرفه‌های عمومی را فراهم می‌کند.
- کلوز ماده 66 قانون تامین اجتماعی: این کلوز هزینه‌های مستمری را که توسط سازمان تامین اجتماعی به کارفرما تحمیل می‌شود، پوشش می‌دهد.
- کلوز 11: این کلوز بیمه مسئولیت مدنی خود ناظر و تراح را پوشش می‌دهد.
- کلوز 12: این کلوز مسئولیت حوادث مرتبط با افراد ثالث (شامل آبر، مهمان پیاده و غیره) را پوشش می‌دهد.
- کلوز 13: افزایش نرخ دیات بر اساس روز وقوع حادثه و صدور حکم قطعی.
- کلوز حوادث نامرتبط: این کلوز حوادثی که خارج از محل کارگاه رخ می‌دهند، مانند حوادث در محل دپوی مصالح، را پوشش می‌دهد.
- کلوز 16: پوشش بیمه‌ای برای کارگران اتباع بیگانه که به دلیل دستورات بیمه مرکزی از سال 92 پوشش داده نمی‌شوند.
نتیجه‌گیری
بیمه‌نامه‌های مسئولیت مدنی کارفرما درقبال کارکنان نقش مهمی در جلوگیری از خسارت‌های جانی و مالی دارند. تهیه و استفاده از کلوزهای مختلف این بیمه‌نامه‌ها می‌تواند به کاهش ریسک‌ها و حفاظت بهتر از کارکنان و کارفرما کمک کند. لازم است که ناظران پروژه‌ها و کارفرماها با دقت این بیمه‌نامه‌ها را مطالعه کرده و تمام پوشش‌های لازم را تهیه کنند تا در صورت وقوع حادثه، خسارت‌های وارد شده به حداقل برسد.
